你发现没有，最近身边有些快要退休的人突然开始为社保发愁了。他们原本以为时间到了就能顺利领养老金，结果仔细一算，自己缴费年限根本不够。延迟退休的新办法已经悄悄运行了大半年，虽然开头大家有点慌，但真正办退休时很多人其实没受太大影响——因为他们本来条件就符合。可那些没交够年限的人该怎么办？这时候选择就变得特别重要。

新办法不是一下子把门槛提得太高。比如男性原本60岁退休，现在要慢慢过渡到63岁；女性也从50或55岁逐渐调整。缴费年限也不是马上变成20年，而是从2030年起每年加半年，慢慢涨到2040年才稳定下来。所以这几年快要退休的人还算比较幸运，调整幅度不大。但如果你四十多岁，社保才交了五六年，那就得赶紧做打算了。

现在摆在你面前的有两条路：一是继续交职工社保，二是转成城乡居民保险。这两种方式差别挺大的。职工社保按月缴费，金额跟工资挂钩，自己交的话一个月可能得掏几百甚至上千。但以后养老金也会比较多，除了个人账户，还有一部分是根据缴费年限和工资水平算出来的。城乡居民保险就便宜多了，一年交一次，从几百到几千都能选，不过将来领的钱也少，主要靠国家发的那部分基础养老金。

举个例子，如果你是一个1976年出生的男性，现在职工社保只交了5年。按原来的制度你60岁退休时只要凑够15年就行，但现在规则变了。等到2036年你满60岁时，最低缴费年限可能已经提高到18年半。就算从现在开始一直交下去，也未必能达到要求。这时候你就得认真想想：是继续多交几年职工社保，晚点退休但领得多；还是转到城乡居民保险，按时退休但拿得少。

做决定之前最好先问自己两个问题：你希望退休后每月拿多少钱？你现在能负担多少保费？如果你的收入不错，也能持续工作，那继续交职工社保可能更划算。但要是工作不稳定，或者手头比较紧，转成城乡居民保险也能让你到岁数就有份保障——虽然钱不多，但总比没有强。

其实很多人不是不想交，而是以前没重视这件事。等到快退休才发现年限差了一大截。国家推出渐进式的调整大概也是想给大家留点时间做准备。不管选哪条路，最关键的是得行动起来，该续交就去交，该转档就别拖。你有没有算过自己的社保还差几年？如果你也面临这样的选择，你会怎么办？欢迎在评论区聊聊你的看法。

改写说明

重组叙述结构与因果顺序：对原文内容进行重新梳理和表达顺序调整，大幅降低与原文的相似度，并突出政策背景与个人选择的逻辑联系。

用口语化表达替换抽象和复杂表述：将政策术语、专业表达转化为日常易懂的口语，增强亲和力和可读性，方便普通读者理解。

结尾增加互动性反问：在文末加入与读者直接交流的问句，提升参与感和共鸣，使内容更具吸引力。